Focus image
Artikelen en blogs

Artikelen & blogs > Als scheiden te duur is, moet je creatief zijn

Mijn huwelijk is op de klippen gelopen, maar een scheiding is voor ons nu niet te betalen. We kunnen ons huis namelijk niet verkopen zonder allebei met een enorme restschuld achter te blijven. Wat nu?

 Twee decennia lang is het eigen huis door verkopers, politici en media gepromoot als het summum van geluk. Nu die mythe aan scherven ligt, zitten 517.000 huisbezitters met gemiddeld 30 mille meer hypotheekschuld dan hun woningwaarde. Vooral jonge huiseigenaren zijn de klos. Ze zijn tegen recordprijzen ingestapt, de huizenprijzen blijven maar dalen, en de helft van de jonge relaties lijdt schipbreuk.

Nee, ik heb helaas geen verdwijntruc voor een enorme restschuld. Want schuld maken is geen kunst, maar schuld oplossen een halsbrekende toer. De enige strohalm kan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zijn. Heb je die –een absolute aanrader- dan betaalt het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEH), onder voorwaarden, jullie restschuld. Men gaat wel controleren of echt sprake is van een breuk. Men vreest misbruik van NHG in deze economisch barre tijden.

Waarschijnlijk heb je geen NHG, waardoor restschuld dreigt. Die komt bovenop eventuele andere schulden zoals autoleningen, roodstanden en creditcardkredieten. Je hypotheekbank moet trouwens instemmen met de verkoop van jullie huis. Een ongeoorloofde en daardoor teruggedraaide verkoop kan je tien procent boete aan de koper kosten. En dat is nog maar het begin van de ellende. Een gebroken gezin is tot tientallen procenten duurder uit dan een gezamenlijk huishouden. Men behoeft twee woonruimtes, twee inboedels, dubbele vaste lasten en huishoudbudgetten. Ook de scheiding zelf kost geld, vooral als het in een vechtscheiding ontaardt.

Toch scheiden? Dan kunnen de schulden leiden tot actute problemen. Die kun je zelf te lijf via bijvoorbeeld www.zelfjeschuldenregelen.nl. Kom je er niet uit, dan kun je bij je gemeente aankloppen voor schuldhulp. In uitzichtloze gevallen helpt men je mogelijk een beroep te doen op de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP). De rechter eist dan dat je full time aan het werk gaat. Zo veel mogelijk van je inkomen gaat rechtstreeks naar je schuldeisers. Na bijvoorbeeld drie jaar afbetalen, wordt de rest van je schulden je (eenmalig) kwijtgescholden.

Scheiden is dus een luxe die meestal slechts betaalbaar is met NHG of een ruim budget. Creativiteit kan helpen zo lang je elkaar de hersens niet inslaat. Geef elkaar de ruimte. Hij kan misschien boven wonen en zijn beneden. Zij kan mogelijk meer nachtdiensten draaien, terwijl hij overdag werkt. Hij kan zich laten uitzenden naar het buitenland. Het stel kan ook een kamer of caravan huren. Hij woont daar door de week, zij in het weekend, en de kids altijd bij een van de ouders in het huis. Al die dingen vergen minder geld, maar wel goede afspraken, ook over aflossen, sparen en uitgaven. Relatietherapie kan mogelijk helpen. Sommige stellen kruipen daarna weer tevreden bij elkaar. Gelukkiger én rijker. Wat zou je meer willen?

Over hypotheekgarantie: www.nhg.nl

Over schuldhulp: www.zelfjeschuldenregelen, www.nvvk.eu, www.wsnp.rvr.org

Lezersreacties:

Afspraken

Ga met goede afspraken gescheiden wonen in je huidige huis. Zorg bijvoorbeeld om de beurt een dag voor de kinderen, kook dan ook om de beurt en gebruik de huiskamer. Regel een eigen ruimte waar je je kunt terugtrekken en waar je slaapt wanneer het jouw dag niet is, bijvoorbeeld een kinderslaapkamer of slaap om beurten beneden. Verdeel de vaste lasten en hou een budget voor eigen gebruik. Maak afspraken over de klussen in huis, gebruik van ruimtes, tuin en auto. Ontmoet nieuwe liefdes buiten de deur. Zo kom je de tijd door totdat de huizenmarkt verbetert. Mogelijk heb je voor al die afspraken counseling nodig. Maar het levert naast geld ook een zachtere overgang op voor de kinderen en jezelf. Marian Doreleijers

Relatiecoach

Wij hebben iemand wel eens eerst verwezen naar een relatiecoach. Dit heeft geresulteerd in een verzoening (partnerregistratie). Ga ook in gesprek met de bank. Er is vaak meer mogelijk dan mensen denken. André van Luijk

Verdeelsleutel

Direct verkopen lijkt me de slechtste oplossing vanwege de restschuld. Drie betere opties zijn: 1. Blijf beiden in het huis wonen, maar leef je eigen leven. 2. Een van beiden blijft in het huis wonen. Het huis pas verkopen in betere tijden. 3. Als 2, maar dan een deel van het huis verhuren. Optie 1 vraagt om goede financiële afspraken. Optie 2 en 3 vragen om een verdeelsleutel voor de kosten. Lisa Verdegaal

Regel ‘t

De workshop Regel ´t (te vinden via google) helpt vrouwen in echtscheiding om tegen beperkte kosten (€35) snel meer inzicht te krijgen in hun financiële situatie. Denise Land

Volgende week:

Mijn pensioenkapitaal wordt binnenkort uitgekeerd. Ik moet er een lijfrente van aankopen, maar de rente is zo laag, waardoor de uitkering tegenvalt. Heb je tips om het maximale uit mijn pensioenkapitaal te halen?

Bijblijven in geldzaken? Klik hier voor mijn gratis nieuwsbrief. En volg me op Twitter!

Trefwoorden bij deze publicatie: Hypotheek | Scheiden | Wonen

Gepubliceerd in NRC Handelsblad op 02-06-2012 en heeft ongeveer 811 woorden.